Aunque los orígenes del Open Banking se remontan a hace cuatro décadas, cuando un banco postal alemán llevó a cabo la primera prueba en 1980, su popularidad ha crecido en los últimos años, en especial tras la entrada en vigor de la DSP2 en 2018.

En la actualidad, el Open Banking puede revolucionar cómo gestionamos y transferimos dinero. Se trata de una práctica que ha sido regulada por ley en muchos países, incluso en Europa.

No solo los bancos se ven afectados por la regulación del Open Banking. La normativa ha permitido que proveedores terceros puedan acceder a información bancaria, lo que hace posible una mayor diversidad de servicios bancarios, así como la competencia entre bancos y otras instituciones financieras, cuestión que podría hacer bajar los precios e incrementar la transparencia.

El Open Banking ha proporcionado una cantidad de datos importante a bancos y empresas fintech para crear productos cada vez más personalizados.

De hecho, el Open Banking es conocido por ofrecer servicios financieros personalizados a sus consumidores. La comodidad prima más que la seguridad, por lo que estos se conectan a varios servicios financieros y vinculan distintas cuentas para que funcione.

Si observamos con atención, parece que están surgiendo algunas tendencias:

1) Existen más bancos que participan en la iniciativa del Open Banking

Como sabemos, no todos los bancos cumplen completamente los requisitos de la DSP2 y es posible que en 2022 veamos a más sumarse a la iniciativa del Open Banking. El gobierno de Reino Unido ya ha anunciado que trabajará con todos los bancos principales para ayudarles a implementarlo. Además, podemos esperar que otros países sigan esta tendencia y pronto lancen iniciativas similares.

2) Los bancos colaborarán más con las fintech

Ya en 2018, Anne Boden, directora general de Starling Bank Ltd, el challenger digital solo para dispositivos móviles, aseguró que los bancos tradicionales ven el Open Banking como algo «inconveniente».

En 2022, un informe de Cornerstone Advisors afirmaba que 9 de cada 10 instituciones financieras consideraban que las asociaciones con las fintech eran valiosas e importantes para sus negocios.

En solo 4 años, es posible observar un crecimiento de las fintech que desarrollan todo el potencial del Open Banking y sus asociaciones con las instituciones financieras.

Un artículo de Forbes asegura que, por una parte, las instituciones financieras han establecido la infraestructura y credibilidad de las regulaciones, y se han ganado la confianza de muchos millones de clientes, mientras que, por otra parte, nos encontramos con las fintech, que tienen la oportunidad de ser flexibles y crear soluciones para los nichos de mercado, además de la libertad para ser más innovadoras.

3) Una elección evidente para los consumidores

El Open Banking proporciona los datos de su institución financiera y puede compartirlos, con su consentimiento, con otras empresas que pueden ayudarle a obtener mejores ofertas o ideas presupuestarias utilizando sus finanzas. Según un artículo publicado por Sifted, el Open Banking varía en Europa y se aplica en diferentes países. Reino Unido cuenta con más de 5 millones de usuarios del sistema de Open Banking que pueden denominarse pioneros, según Yapily y el Banco Mundial.

Dicho esto, las fintech utilizan el poder del Open Banking para personalizar sus productos y dirigirse a distintos segmentos de clientes, en especial al nicho de mercado, con el fin de satisfacer todas sus necesidades y deseos, y que realicen una elección evidente. 

Un estudio realizado por Yapily constató la presencia del Open Banking en los países europeos, junto con otros factores. Muchos de ellos han implementado el Open Banking hasta cierto nivel y solo avanzarán en un futuro próximo, mientras que otros están perdiendo esta oportunidad.

A continuación, se encuentra un estudio de Algoan en el que se explica el porcentaje de personas que han aceptado el uso del Open Banking entre 2020 y 2021 en Francia. Se observa un aumento del 23 % en los consumidores que han optado por el Open Banking en un periodo de un año y en usuarios habituales al año siguiente. Esto demuestra la gran demanda y el rápido crecimiento del Open Banking.

En conclusión, el Open Banking puede ayudar a los bancos a mejorar su relación con los clientes, y les permitirá conocer mejor sus necesidades y realizar ofertas más relevantes. El Open Banking también puede ser beneficioso para los clientes nuevos al permitirles gestionar sus finanzas de manera más rápida y segura.

Algoan es la API de scoring de crédito líder en Europa que ofrece herramientas de apoyo para la toma de decisiones crediticias a empresas fintech, minoristas e instituciones financieras. Las soluciones de Algoan se basan en el Open Banking (compartir de manera segura los datos bancarios de los solicitantes de créditos) y permiten reducir a la mitad el riesgo crediticio(1), incrementar el número de solicitantes de crédito aceptados(2) y reducir los costes de procesamiento, además de ofrecer un proceso completamente digital y sencillo.

(1) Aceptación equivalente

(2) Riesgo equivalente

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