Algoan lance l’Algoan Index : une analyse de la santé financière des emprunteurs français

Grâce à la puissance des données Open Banking, il est désormais possible de mesurer plus justement le risque de crédit des ménages français et de prévenir le surendettement.

C’est avec cette mission que nous publions l’Algoan Index : une analyse de la santé financière des emprunteurs français menée à partir d’indicateurs de risque du crédit avancés.

L’Algoan Index aborde trois thématiques à travers différents indices :

• L’évolution de l’adoption à l’Open Banking dans un contexte d’octroi de crédit (c’est à dire la proportion d’individus disposés à partager leurs informations bancaires lors des parcours d’octroi de crédit)
• L’évaluation de la solvabilité des souscripteurs de crédit reflétée par la note de l’Algoan Score*
• L’évaluation de la solvabilité des souscripteurs de crédit à travers plusieurs métriques financières pertinentes dont la trésorerie, les revenus, la gestion financière (usage du découvert bancaire) et l’existence ou non de fragilités financières (saisie, rejet de chèque, impayés…).

*Algoan Score reflète le comportement financier du demandeur de crédit. Il est calculé à partir des 3 mois d’historique bancaire qui précèdent la demande de crédit.

Méthodologie de l'Algoan Index

Les statistiques présentées dans l’Algoan Index ont été réalisées à partir de données anonymisées de souscripteurs de crédit français, utilisateurs des technologies de Credit Decisioning développées par Algoan. Les données utilisées sont issues des 3 mois d’historique bancaire qui précèdent la demande de crédit – données dites «Open Banking», partagées par les souscripteurs de crédit au moment de leur demande.

Ces données, non déclaratives, sont récupérées automatiquement et directement auprès des organismes bancaires teneurs de comptes. Les statistiques couvrent la période allant de mars 2020 à avril 2021. Les cohortes de mars et avril 2020 agrègent des informations bancaires sur les mois qui précèdent la crise du COVID-19 en France (décembre 2019 à mars 2020). Il s’agit donc d’une cohorte «non-stressée». A l’inverse, les cohortes suivantes intègrent des éléments de stress économique liés à ladite crise.

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