Open Banking para el análisis crediticio post-COVID

En marzo de 2020, en un contexto económico ya de por sí sombrío, se produjo la crisis sanitaria de Covid-19. Las consecuencias para la economía del país se dejaron sentir rápidamente a nivel microeconómico, repercutiendo gravemente en empresas y hogares.

Los consumidores prevén tiempos difíciles y reaccionan rápidamente ahorrando grandes sumas de dinero y solicitando el ajuste de la deuda de quienes tienen créditos al consumo y/o hipotecarios -la mitad de los hogares franceses, según el Observatorio del Crédito a los Hogares (Observatoire des Crédits aux ménages)-. Como consecuencia, las entidades de crédito se han enfrentado a una avalancha de solicitudes de aplazamiento de reembolsos y a un aumento de las deudas pendientes en sus carteras.

En este contexto, Algoan, una fintech francesa especializada en "Credit Decisioning Open Banking" (análisis de crédito basado en la información bancaria proporcionada por los posibles prestatarios), ha querido analizar más de cerca los efectos de la crisis económica de Covid-19 en el riesgo de crédito de los hogares y arrojar algo de luz sobre los reembolsos de créditos al consumo en Francia.

La evidencia es clara: la caída de los ingresos registrada durante la crisis ha llevado a muchos hogares a solicitar el aplazamiento de los reembolsos, o incluso a entrar en mora en los pagos mensuales de sus préstamos, lo que les sitúa en una categoría conocida como "en riesgo". El número de clientes en situación de riesgo se cuadruplicó en el segundo trimestre de 2020 con respecto al trimestre anterior.

A través de este estudio y en el contexto de la prueba de resistencia Covid-19, intentamos demostrar que las metodologías tradicionales de scoring ya no son suficientes para determinar el perfil de riesgo de los prestatarios. La obsolescencia de estas metodologías puede compensarse en gran medida mediante el uso de Credit Decisioning Open Banking.