Worldline se asocia con Algoan para ofrecer una solución avanzada de calificación crediticia a prestamistas y proveedores de servicios

París, 4 de mayo de 2022 - Worldline [Euronext: WLN], líder mundial en servicios de pago, y Algoan, proveedor líder de herramientas de apoyo a la toma de decisiones de crédito, han anunciado hoy un acuerdo de colaboración para desarrollar conjuntamente una solución de puntuación de crédito de vanguardia que ayude a los prestamistas y proveedores de servicios a tomar mejores decisiones de crédito. El servicio se basa en las mejores API y en el aprendizaje automático, utilizando datos bancarios abiertos.

Con el consentimiento seguro del usuario en el marco de la PSD2*, las entidades de crédito, los prestatarios y los comerciantes pueden adoptar un enfoque más rápido, justo y basado en datos para la calificación crediticia, con claros beneficios para todas las partes. Worldline y Algoan, cada una especializada en su campo, unen sus fuerzas para que esta solución sea fácilmente accesible para el mercado.

Las prácticas tradicionales de calificación crediticia en toda Europa implican diversos grados de procesos y evaluaciones manuales, que son propensos a errores humanos y cuestan tanto al prestamista como al prestatario cantidades significativas de tiempo para procesar una solicitud de crédito. Como resultado de los cambios fundamentales en el sector de los servicios financieros, la tarea de evaluar a los posibles prestatarios es cada vez más difícil, ya que los métodos de calificación tradicionales ya no satisfacen las expectativas de los consumidores y no siguen el ritmo de la transformación digital o los cambios normativos. El proceso de evaluación del riesgo crediticio tiene mucho que ganar con las facilidades que ofrece la PSD2, ya que Open Banking y Open Finance siguen ofreciendo servicios mejores y más rápidos a consumidores e instituciones.

Aprovechar el poder de la banca abierta

La asociación combinará el alcance paneuropeo de Open Banking y la experiencia de Worldline en banca en línea con la experiencia de Algoan en la calificación crediticia, utilizando los mejores algoritmos de aprendizaje automático, para ofrecer una nueva herramienta de calificación crediticia basada en Open Banking. Esto permitirá a bancos, entidades de crédito, empresas de préstamos y proveedores de servicios llevar la calificación crediticia al siguiente nivel, lo que se traducirá en una calificación más precisa, acceso a mejores datos y una mayor eficiencia en el procesamiento. Esta innovación puede ser valiosa para muchos casos de uso, como la financiación personal y los préstamos al consumo, la financiación y el arrendamiento financiero de automóviles, los préstamos personales y los BNPL (Buy Now Pay Later), los seguros y los proveedores de servicios públicos.

Importantes ventajas para prestamistas y prestatarios

La calificación crediticia basada en Open Banking aporta ventajas tanto a los prestamistas como a los prestatarios. Como el prestamista recibe los datos del banco, la validez de los datos está garantizada, lo que reduce el riesgo de fraude. Sobre la base de una evaluación más precisa, es posible aceptar a solicitantes que de otro modo habrían sido rechazados. Gracias al acceso a los datos de la cuenta del consumidor, para el que ha dado su consentimiento, los prestamistas tienen rápidamente una mejor visión de la situación financiera real del consumidor y pueden satisfacer las necesidades del prestatario sin arriesgarse a un sobreendeudamiento. Además, el prestamista puede ofrecer un recorrido rápido y sencillo al cliente, mientras que el prestatario se beneficia de una evaluación crediticia más precisa y un tiempo de respuesta más corto.

En el corazón de esta nueva herramienta de evaluación crediticia se encuentra la API de banca abierta de Worldline, que proporciona acceso a más de 3.500 bancos de 19 países europeos, lo que convierte a Worldline en uno de los mayores proveedores de banca abierta de Europa.

Michael Steinbach, Director General de Servicios a Instituciones Financieras de Worldline:"En Worldline buscamos socios innovadores que compartan nuestra visión y nos permitan enriquecer y ampliar nuestros servicios de Open Banking.Como líder en servicios de pago y uno de los mayores proveedores de Open Banking en Europa, nos comprometemos a explotar todo el potencial de Open Banking. Con Algoan, podremos ofrecer a nuestros clientes una solución de marca blanca integral, rápida y rentable para evaluar la solvencia".

Michael Diguet, Consejero Delegado de Algoan:"La calificación crediticia de banca abierta está ganando un impulso que los grandes actores deberían adoptar. Estamos encantados de trabajar con un líder mundial como Worldline para proporcionarle nuestra API de scoring de crédito, la mejor de su clase. Esta nueva colaboración supone un paso más en el crecimiento internacional de Algoan. Esperamos revolucionar juntos el sector del crédito aprovechando las capacidades de Open Banking de Worldline."

*Directiva sobre servicios de pago 2

Acerca de Worldline
Worldline [Euronext: WLN] es líder mundial en pagos y el socio tecnológico preferido por comerciantes, bancos y adquirentes. Con 20.000 empleados en más de 50 países, Worldline proporciona a sus clientes soluciones sostenibles, fiables e innovadoras que contribuyen a su crecimiento. Worldline ofrece soluciones de adquisición de comercios en tiendas y en línea, el procesamiento altamente seguro de transacciones de pago y una amplia gama de servicios digitales. La facturación proforma de Worldline en 2021 fue de casi 4.000 millones de euros.

Acerca de ALGOAN
Como líder europeo en API de scoring crediticio, Algoan proporciona a fintechs, minoristas e instituciones financieras herramientas de apoyo a la toma de decisiones crediticias que pueden integrarse mediante una interfaz de programación en los procesos de BNPL, concesión de créditos, suscripción de automóviles y préstamos hipotecarios. Basadas en la banca abierta (el intercambio seguro de los datos bancarios de los solicitantes de crédito), las soluciones de Algoan pueden reducir a la mitad el riesgo crediticio(1), reducir el número de solicitantes de crédito aceptados(2), recortar los costes de tramitación y ofrecer un flujo de trabajo 100% digital sin fisuras.
(1) Aceptación ISO
(2) Riesgo ISO