Fair Finance combina los datos de Open Banking y Credit Bureau para ayudar a los clientes con falta de acceso a créditos asequibles en el Reino Unido.

Fair Finance, una empresa social con sede en el Reino Unido y una visión audaz para revolucionar los servicios financieros y garantizar una oportunidad justa para todos, se ha comprometido a ampliar su modelo de préstamos alternativos para hacer frente al problema de la exclusión financiera en el Reino Unido. 

Una parte significativa de la población británica encuentra obstáculos para acceder a créditos asequibles. Este grupo demográfico se enfrenta a dos retos predominantes: la presencia de información derogatoria en los expedientes de crédito o perfiles crediticios delgados, lo que dificulta la evaluación y la prestación de servicios; y una susceptibilidad a la crisis del coste de la vida, que amplifica la presión sobre la asequibilidad. En el Reino Unido, más de 10 millones de adultos no pueden acceder a créditos asequibles y se quedan con opciones de crédito "no estándar", normalmente a tipos de interés elevados.

La necesidad: aumentar la precisión del modelo para incrementar las homologaciones 

Para alcanzar su visión, Fair Finance tiene previsto atender a un número cada vez mayor de clientes que, de otro modo, carecerían de un acceso asequible al crédito. Ha identificado el deseo clave de aumentar su tasa de conversión como parte de su plan de crecimiento, manteniendo al mismo tiempo sus pérdidas crediticias. El modelo de puntuación existente de Fair Finance se basaba únicamente en los datos de la oficina de crédito y, aunque estos datos son eficaces para el análisis de riesgos, tienen importantes limitaciones: los datos de la oficina de crédito pueden estar desfasados, faltar o pintar sólo una imagen parcial y negativa de la situación financiera de un cliente. Por lo tanto, Fair Finance necesitaba un modelo de mejor rendimiento que aumentara su capacidad de decir "sí" a su base de clientes particular, cuando antes muchos habían dicho "no".

La solución: combinar datos de Open Banking y de agencias de crédito para lograr el máximo nivel de rendimiento. 

Los préstamos de Fair Finance son de corta duración (una media de 10 meses) y los importes son bajos (una media de 670 £). El prestamista ofrece una alternativa al crédito de alto coste para una población desatendida con un historial de dificultades financieras. Estos clientes son especialmente difíciles de atender, con un perfil de alto riesgo, un crédito normalmente dañado y presiones de asequibilidad. Para poder adaptar la solución a este grupo de clientes objetivo en particular, Algoan ayudó a Fair Finance a construir un nuevo cuadro de mando que aprovecha las variables del Buró de Crédito enriquecidas con datos extraídos de las soluciones de Decisión de Crédito de Open Banking de Algoan. 

Este nuevo cuadro de mando se basa en las funciones de banca abierta de Algoan, que no estaban disponibles en el modelo anterior. Tiene en cuenta los cambios en la distribución y el rendimiento de las funciones clave tras la pandemia y separa a los clientes nuevos de los existentes, ya que existen diferencias significativas en los perfiles de ambos segmentos de clientes. 

Este nuevo modelo permitió un mayor nivel de rendimiento, aumentando la tasa de conversión de Fair Finance y manteniendo el mismo coste de riesgo.

"La estrategia de riesgo crediticio de Fair Finance consistía en aprovechar el poder de los datos de Open Banking para prestar un mejor servicio a nuestros clientes. Trabajando con Algoan, líder europeo en tecnología de scoring de Open Banking, pudimos ofrecer un verdadero paso adelante en el rendimiento de la puntuación y alcanzar nuestros objetivos iniciales de conversión."
Guillaume FoucaudDirector de Riesgos de Fair Finance

Los resultados: una notable mejora en la evaluación del riesgo de crédito para una población desatendida en el Reino Unido.

Sólo unos meses después de lanzar su nueva tarjeta de puntuación, Fair Finance pudo lograr un aumento sustancial de la tasa de aceptación sin comprometer el nivel de riesgo crediticio.

Esto es sólo el principio de una gran colaboración entre Fair Finance y Algoan. Las dos empresas trabajarán juntas en el seguimiento y la mejora del actual cuadro de mando para lograr resultados aún mejores en los próximos meses.

"Más allá de la mera evaluación de la asequibilidad, los datos de Open Banking pueden ser muy útiles para la toma de decisiones sobre el riesgo crediticio. Estamos encantados de haber trabajado con Fair Finance y de haber creado una solución innovadora que combina datos de agencias de crédito y de Open Banking para impulsar sus nuevas scorecards."
‍Camille CharreauxResponsable de Datos de Algoan