¡Las soluciones de Credit Decisioning de Algoan, ahora también para profesionales!

De los particulares a los profesionales: ¿por qué hemos dado este paso?

Desde 2018, Algoan acompaña a las principales instituciones financieras europeas en sus procesos de decisión de crédito gracias a su suite de soluciones de scoring basadas en datos de Open Banking.

Si bien 2024 marca un verdadero punto de inflexión en la adopción del Open Banking en el crédito al consumo —impulsado por una rápida aceleración de los usos, la madurez de la PSD2, la eficacia comprobada de nuestras soluciones y un marco regulatorio cada vez más favorable (en particular con la nueva Directiva sobre el Crédito al Consumo)—, este año también es el que hemos elegido para extender nuestra oferta al segmento de los profesionales.

¿Por qué? Simplemente para responder a una demanda creciente de las instituciones financieras que buscan soluciones de scoring adaptadas al segmento de profesionales —especialmente autónomos y microempresas (TPEs).

Este segmento ha sido históricamente desatendido por las ofertas de crédito tradicionales debido a la ausencia de procesos automatizados capaces de evaluar riesgos a partir de datos financieros no estandarizados.

Además, el contexto macroeconómico complica aún más el desafío: hoy en día, la selección del riesgo es más crítica que nunca. Desde 2022, el cambio de ciclo económico —caracterizado por el alza de los tipos de interés y un acceso más restrictivo a la financiación— ha provocado un fuerte incremento de las insolvencias empresariales.

A ello se suma el reembolso progresivo de los Préstamos Avalados por el Estado (PGE), que sigue debilitando a algunas estructuras.
En este contexto, contar con un sistema de scoring fiable, granular y en tiempo real se convierte en una palanca estratégica para los prestamistas que desean asegurar su exposición mientras aprovechan el potencial de este mercado en transformación.

En Algoan, creemos que los datos bancarios transaccionales son la fuente más relevante para comprender la salud financiera de este tipo de empresas.
Gracias al Open Banking y a la adaptación de nuestras soluciones de scoring, hoy podemos ofrecer una visión en tiempo real de la actividad empresarial a través de un enfoque automatizado, escalable y transparente.

Nuestra oferta de scoring Open Banking dedicada a los profesionales

Nuestra solución está diseñada específicamente para autónomos y microempresas (TPEs) —un pilar clave de la economía francesa que suele ser ignorado por las herramientas tradicionales de los bancos.

Lo que aportamos es una visión dinámica de la salud financiera de estas empresas a partir de datos bancarios transaccionales, con un nivel de análisis posible gracias a nuestra tecnología propia y algoritmos exclusivos:

• Clustering de datos bancarios para identificar patrones recurrentes de ingresos y gastos a partir de transacciones brutas
  
• Nuestro motor de Natural Language Processing (NLP) para clasificar automáticamente las operaciones (ingresos, pagos a la seguridad social, nóminas, etc.) y detectar señales de alerta (incidentes de pago, embargos, agencias de recobro, etc.)
  

Esta base analítica alimenta nuestra suite Credit Decisioning PRO, compuesta por dos productos complementarios:

• Credit Insights PRO: categorización bancaria ultraespecífica dedicada a cuentas profesionales, con más de 25 categorías. Permite a los prestamistas rreconstruir una imagen actualizada del P&L (cuenta de resultados) únicamente a partir de los movimientos bancarios, más precisos y recientes que los balances tradicionales.
  
• Credit Score PRO: un score de comportamiento crediticio, en una escala de 0 a 1000, calibrado específicamente para TPEs que permite estimar la probabilidad de incumplimiento futuro.
  

Combinando Credit Insights y Credit Score, los prestamistas pueden tomar decisiones de crédito instantáneas, precisas y fiables, perfectamente adaptadas a las especificidades de los autónomos y microempresas.

Una solución de futuro

Nuestra solución Credit Decisioning PRO está en producción en varias instituciones financieras desde finales de 2024, con primeros resultados muy positivos, en línea con la experiencia ya consolidada en el crédito al consumo.

Nuestras APIs son muy fáciles de integrar, ya sea a través de Transaction Data —nuestra propia solución de agregación bancaria— o mediante una conexión directa si el cliente ya trabaja con otro proveedor de agregación.

¿Trabajas en un departamento de Riesgos, Datos u Open Banking?
¿Buscas agilizar el otorgamiento de crédito a autónomos, microempresas u otros profesionales?
¡Hablemos! Estaremos encantados de compartir nuestra experiencia contigo.

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