Owen y Algoan se convierten en socios para ofrecer nuevos servicios gracias a los datos de Open Banking.

Owen, una insurtech de nueva generación

La insurtech Owen tiene como objetivo reinventar tanto la forma en que se distribuye el seguro como la experiencia de suscripción. Fundada en 2022 por Pierre-Olivier Grall y Thibault Masson, Owen permite a las fintechs, plataformas digitales y aseguradoras integrar ofertas de protección contextual directamente dentro de sus productos y servicios.

Gracias a una API completa, integraciones modulares y una infraestructura diseñada para un despliegue rápido, Owen permite a sus diferentes socios lanzar ofertas de seguros adaptadas a las necesidades de sus clientes a escala europea.

Entre sus puntos fuertes, Algoan destaca:

• Una salida al mercado muy rápida (en pocas semanas) para los socios fintech.
  
  
• Una arquitectura modular que se adapta al nivel de madurez tecnológica del socio (API completa o integración “llave en mano”).
  
  
• Una oferta de seguros integrada en recorridos de crédito, BNPL, comercio electrónico o movilidad, con opciones de servicios premium.
  
  

Así, Owen encarna la evolución del seguro hacia una oferta “integrada” en lugar de un producto vendido por separado, lo que refleja también la evolución de los usos y expectativas de los usuarios en los servicios financieros.

La colaboración entre Owen y Algoan

En este contexto, nos complace anunciar nuestra colaboración con Owen. Gracias a esta asociación, Algoan podrá proporcionar a Owen un análisis adaptado de la situación bancaria de los clientes (a través de nuestras API) para reforzar el nivel de personalización y contextualización de las ofertas de seguros integradas en las interfaces de las fintechs asociadas.

En la práctica:

• Algoan recopila y analiza los datos bancarios de los clientes mediante Open Banking, a través de nuestro producto de agregación Transaction Data y nuestro motor de análisis Credit Insights.
  
  
• Este análisis se transmite a Owen, respetando la normativa y con el consentimiento explícito del cliente, para proponer de manera instantánea una oferta de seguro ajustada a su situación.
  
  

Gracias a esta cooperación, Owen puede afinar sus garantías, ajustar la prima y proponer diferentes niveles de cobertura u opciones premium, en función del perfil bancario del cliente. Por ejemplo, un cliente con una situación financiera vulnerable puede recibir una cobertura de sus gastos cotidianos ajustada (importe, duración, flexibilidad), mientras que un cliente con una situación financiera más estable puede beneficiarse de una oferta más amplia.

En resumen, la colaboración entre Algoan y Owen permite ofrecer tanto al cliente final como a los socios (fintechs, bancos, entidades de crédito) una solución aseguradora personalizada, contextual y proactiva, basada en la situación real del cliente en lugar de en ofertas fijas.

¿Cómo funciona en la práctica? Un recorrido tipo del cliente

Tomemos el ejemplo de un cliente que desea solicitar un préstamo personal (o financiación de un vehículo) con una entidad de crédito o una fintech asociada.

Paso 1: Solicitud de financiación

El cliente completa su solicitud en línea o a través de la aplicación móvil del socio. Acepta conectar sus cuentas bancarias mediante Open Banking para su análisis.

Paso 2: Análisis bancario con Algoan

Algoan recupera los datos bancarios del cliente (historial, ingresos, gastos, saldos, posibles incidencias) y los analiza. En cuestión de segundos, se genera un análisis preciso de la situación del cliente y se transmite instantáneamente a Owen mediante API.

Paso 3: Propuesta de seguro integrada por Owen

Gracias a la integración de la API de Owen en el recorrido, la entidad o fintech puede ofrecer una propuesta de seguro contextualizada. El importe, la duración o las condiciones del seguro pueden ajustarse según el perfil presupuestario detectado por Algoan.

Con el análisis de Algoan, la decisión de crédito se toma rápidamente y el seguro de Owen queda integrado en la oferta final.

Así, a través de esta colaboración, el cliente se beneficia de un recorrido fluido de financiación y seguro, totalmente adaptado a su situación real y sin fricciones.

La integración de Algoan en nuestra API refuerza nuestra capacidad para ofrecer seguros contextuales con un nivel de precisión sin precedentes. Combinando datos bancarios inteligentes y APIs de seguros, ofrecemos a las fintechs y actores del crédito una manera completamente nueva de ofrecer coberturas útiles, relevantes y rápidas de desplegar.

Thibault Masson, Cofundador de Owen.

Beneficios y valor añadido de esta colaboración

Para el socio (entidad de crédito, fintech BNPL, etc.)

• Mejor conversión : Un recorrido más fluido, sin rupturas, con una propuesta de seguro integrada, mejora la oferta y puede reducir la fricción.
• Reducción del riesgo : Gracias al análisis de los datos bancarios realizado por Algoan, el socio comprende mejor la situación financiera real del cliente. Esto permite calibrar mejor el seguro (con Owen) y el crédito, controlando más eficazmente el riesgo.
• Nuevas fuentes de ingresos : El seguro integrado puede generar ingresos adicionales o mejorar el margen y la fidelización.
• Diferenciación competitiva : Ofrecer un seguro contextualizado en tiempo real se convierte en un elemento clave de diferenciación en un mercado donde la experiencia de usuario y la personalización son esenciales.
• Cumplimiento y seguridad : Al apoyarse en actores especializados, los socios garantizan que los procesos de análisis bancario (Open Banking) y de seguros cumplen plenamente con las regulaciones (RGPD, PSD2, etc.).

Para el cliente final

• Oferta personalizada : El seguro que se le propone está ajustado a su situación real. Esto significa que un cliente con cargas importantes o un comportamiento presupuestario particular puede recibir una oferta más protectora o mejor adaptada.
• Experiencia fluida : La integración del seguro en el mismo momento de la financiación evita tener que buscar otra oferta, rellenar más formularios, etc. El recorrido se simplifica.
• Claridad y transparencia : Basándose en el análisis bancario y en indicadores claros, la oferta es coherente con la realidad financiera del cliente, reduciendo el riesgo de sobreaseguramiento o compromisos inadecuados.

La colaboración entre Algoan y Owen aumenta el valor percibido del Open Banking tanto para el cliente como para el socio: más allá del score crediticio, permite ofrecer una gama más amplia de servicios personalizados. También se inscribe en una visión de una finanza más responsable: gracias al análisis bancario, la propuesta de seguro se ajusta a la situación de cada cliente. Esta colaboración está totalmente alineada con la misión de Algoan: hacer que el crédito sea más justo, más transparente y más accesible.

Christelle Diguet, Marketing, Communication & Design Director en Algoan.

Conclusión

Esta colaboración entre Algoan y Owen marca un paso importante hacia servicios financieros cada vez más integrados, personalizados y responsables.

Combinando la potencia del análisis bancario de Algoan con la experiencia en seguros integrados de Owen, nuestros socios (fintechs, entidades de crédito, actores BNPL…) pueden ofrecer a sus clientes un servicio financiero completo: financiación + seguro contextualizado, dentro de un recorrido fluido y 100 % digital.

Estamos convencidos de que esta sinergia permitirá proteger mejor a los consumidores, mejorar el rendimiento de los socios y aprovechar plenamente el valor de los datos bancarios en el ecosistema financiero del mañana.

No dudes en ponerte en contacto con nosotros para obtener más información sobre esta colaboración, explorar una integración o descubrir cómo puede enriquecer tu oferta.