Owen et Algoan deviennent partenaires pour offrir de nouveaux services grâce à la donnée Open Banking

Owen, une insurtech nouvelle génération

L’insurtech Owen a pour ambition de réinventer à la fois la façon dont l’assurance est distribuée et l’expérience de la souscription d’assurance. Fondée en 2022 par Pierre‑Olivier Grall et Thibault Masson, Owen propose aux fintechs, aux plateformes digitales, et aux assureurs d’ « embedder » des offres de protection contextuelle directement au sein de leurs produits et services.

Grâce à une API complète, des intégrations modulaires et une infrastructure pensée pour un déploiement rapide, Owen permet à ses différents partenaires de lancer des offres d’assurance adaptées aux besoins de leurs clients à l’échelle européenne.

Parmi ses atouts, Algoan a retenu :

• Une mise sur le marché très rapide (quelques semaines) pour les partenaires fintech.
  
  
• Une architecture modulaire qui s’adapte au niveau de maturité tech du partenaire (API complète, ou simple lien “clé en main”).
  
  
• Une offre d’assurance intégrée (embedded) dans des parcours de crédit, de paiement fractionné (BNPL), d’e-commerce ou de mobilités, avec des options de services premium.

Ainsi, Owen incarne l’évolution de l’assurance vers une offre “intégrée” plutôt que vendue comme un produit séparé, ce qui correspond aussi à l’évolution des usages et des attentes des utilisateurs dans les services financiers.

Le partenariat Owen et Algoan

C’est dans ce contexte que nous sommes heureux d’annoncer notre collaboration avec Owen. Grâce à ce partenariat, Algoan pourra fournir à Owen une analyse adaptée de la situation bancaire des clients (via nos API) afin de renforcer le niveau de personnalisation et de contextualisation des offres d’assurance embarquées dans les interfaces des fintechs et établissements de crédit partenaires.

Concrètement :

• Algoan collecte et analyse les données bancaires des clients grâce à l’Open Banking, via notre produit d’agrégation Transaction Data et notre produit d’analyse Credit Insights.
• Cette analyse est transmise à Owen, dans le respect de la réglementation et avec un consentement spécifique du client, pour proposer de manière instantanée une offre d’assurance ajustée à sa situation.

Grâce à cette coopération, Owen peut affiner ses garanties, adapter la prime, proposer des niveaux de couverture ou des options premium, en fonction du profil bancaire du client : par exemple,  un client dont la situation budgétaire est fragile pourra se voir proposer une couverture de ses dépenses quotidiennes ajustée (montant, durée, modularité) ; un client avec une situation financière plus stable, pourra bénéficier d’une offre plus étendue. 

En clair, la collaboration Algoan & Owen permet de faire bénéficier le client final, et les partenaires (fintech, banque, établissement de crédit) d’une solution assurantielle personnalisée, contextuelle et proactive, reposant sur la situation réelle du client, plutôt que sur des offres figées.

Concrètement, comment ça se passe ? : un parcours client type

Prenons l’exemple d’un client souhaitant souscrire un prêt personnel (ou un financement auto) auprès d’un établissement de crédit ou d’une fintech partenaire.

Étape 1 : Demande de financement

Le client remplit sa demande en ligne ou via l’application mobile du partenaire. Il accepte que ses comptes bancaires soient connectés via Open Banking pour analyse.

Étape 2 : Analyse bancaire via Algoan

Algoan récupère les données bancaires du client (historique, revenus, dépenses, soldes, incidents éventuels) et les analyse. En quelques secondes, une analyse précise de la situation du client est disponible et transmise instantanément à Owen par API.

Étape 3 : Proposition d’assurance intégrée par Owen

Grâce à l’intégration de l’API Owen dans le parcours, l’établissement ou la fintech peut proposer une offre d’assurance contextualisée. Le montant, la durée ou les conditions de l’assurance peuvent être ajustés selon le profil budgétaire déterminé par Algoan.

Grâce à l’analyse d’Algoan, la décision de crédit est rendue rapidement, et l’assurance Owen est intégrée dans l’offre finale.

Ainsi, à travers ce partenariat, le client bénéficie d’un parcours fluide de financement et d'offres d’assurance, adapté à sa situation réelle, et sans couture.

L’intégration d’Algoan dans notre API renforce notre capacité à proposer des assurances contextuelles d’un niveau de précision inédit. En combinant données bancaires intelligentes et API d’assurance, nous offrons aux fintechs et aux acteurs du crédit une façon totalement nouvelle de distribuer des protections utiles, pertinentes et rapides à déployer.

Thibault Masson, Co-fondateur d'Owen.

Les bénéfices et la valeur ajoutée d’une telle collaboration

Pour le tiers (établissement de crédit, fintech de paiement fractionné, etc.)

• Meilleure conversion : un parcours plus fluide, sans rupture, avec une proposition d’assurance intégrée valorise l’offre et peut diminuer la friction.
• Réduction du risque : grâce à la donnée bancaire analysée par Algoan, le tiers lit mieux la situation financière réelle du client, ce qui permet de calibrer l’assurance (via Owen) et le crédit de façon plus pertinente, et donc de mieux maîtriser son risque.
• Nouveaux revenus : l’assurance intégrée peut générer des revenus complémentaires ou améliorer la marge et la fidélisation du client.
• Différenciation concurrentielle : proposer l’assurance adaptée en temps réel, contextualisée, devient un élément de différenciation sur un marché où l’expérience client et la personnalisation sont clés.
• Compliance et sécurité : en s’appuyant sur des acteurs spécialisés, les tiers s’assurent que les processus d’analyse bancaire (Open Banking) et d’assurance sont conformes (RGPD, DSP2, etc.).

Pour le client final

• Offre personnalisée : L’assurance qui lui est proposée est ajustée à sa situation réelle. Cela signifie qu’un client ayant des charges importantes ou un comportement budgétaire spécifique peut se voir proposer une offre plus protectrice ou plus adaptée.
• Expérience fluide : L’intégration de l’assurance au même moment que le financement évite de devoir aller chercher une troisième offre ailleurs, de remplir des formulaires supplémentaires, etc. Le parcours est simplifié.
• Clarté et transparence : En s’appuyant sur l’analyse bancaire et des indicateurs clairs, l’offre est cohérente avec la réalité financière du client, ce qui réduit le risque de sur-assurance ou d’engagement inadapté.

La collaboration entre Algoan et Owen renforce la valeur perçue de l’Open Banking, aussi bien pour le client que pour le partenaire : au-delà du score de crédit, elle permet de proposer une gamme élargie de services personnalisés. Elle s’inscrit également dans une vision d’une finance plus responsable : grâce à l’analyse bancaire, la proposition d’assurance est ajustée à la situation de chaque client. Ce partenariat est pleinement en ligne avec la mission d’Algoan : rendre le crédit plus juste, plus transparent et plus accessible.

Christelle Diguet, Marketing, Communication & Design Director chez Algoan.

En conclusion

Ce partenariat entre Algoan et Owen marque une étape importante vers des services financiers toujours plus intégrés, personnalisés et responsables. 

En combinant la puissance de l’analyse bancaire d’Algoan et l’expertise assurantielle embarquée d’Owen, nos partenaires (fintechs, établissements de crédit, acteurs du BNPL…) peuvent proposer à leurs clients une offre de services financiers complète : financement + assurance contextualisée, dans un parcours fluide et 100% digital. 

Nous sommes convaincus que cette synergie permettra de mieux protéger les consommateurs, d’améliorer la performance des tiers et de valoriser pleinement la donnée bancaire dans l’écosystème financier de demain.

N’hésitez pas à nous contacter pour en savoir plus sur ce partenariat, pour envisager une intégration ou pour découvrir comment cela peut enrichir votre offre.