Les solutions d'aide à la décision de crédit d'Algoan, maintenant pour les pros !

Du particulier au professionnel : pourquoi nous avons sauté le pas

Depuis 2018, Algoan accompagne les grandes institutions financières européennes dans leurs prises de décision de crédit avec sa suite de solutions de scoring basées sur les données Open Banking. 

Alors que 2024 marque un véritable tournant dans l’adoption de l’Open Banking dans le crédit aux particuliers - portée par une forte accélération des usages, la maturité de la DSP2, l’efficacité démontrée de nos solutions et un cadre réglementaire de plus en plus favorable (notamment avec la nouvelle Directive sur le Crédit à la Consommation) - cette année est également celle où nous avons choisi d’étendre notre offre au segment des professionnels.

Pourquoi ? Tout simplement pour répondre à une demande pressante des établissements financiers, à la recherche de solutions de scoring adaptées au segment des professionnels - notamment les indépendants et les très petites entreprises (TPE). 

Ce segment est historiquement mal adressé par les offres de crédit traditionnelles car les prêteurs ne disposent pas de processus d’évaluation du risque à la fois automatisés et capables de traiter des profils variés avec les données financières - non standardisées - dont ils disposent.

Par ailleurs, le contexte macroéconomique complexifie encore la tâche : la sélection du risque est aujourd’hui plus critique que jamais. Depuis 2022, le retournement du cycle économique - marqué par une hausse brutale des taux d’intérêt et un accès au financement plus restreint - a entraîné une forte augmentation des défaillances d’entreprises. À cela s’ajoute le remboursement progressif des Prêts Garantis par l’État (PGE), qui fragilise encore davantage certaines structures. Dans ce contexte, disposer d’un scoring fiable, granulaire et en temps réel devient un levier stratégique pour les prêteurs souhaitant sécuriser leur exposition tout en captant le potentiel de ce marché en mutation.

Chez Algoan, nous pensons que les données bancaires transactionnelles constituent la source de données la plus pertinente pour comprendre la santé financière de ce type d’entreprise. Grâce à l’Open Banking et l’adaptation de nos solutions de scoring, nous sommes aujourd'hui capables  d’offrir une lecture en temps réel de leur activité, à travers une approche automatisée, scalable et transparente.

Notre offre de scoring Open Banking dédiée aux professionnels 

Notre solution est pensée pour les indépendants et les TPE, un pilier de l’économie française souvent laissé de côté par les outils traditionnels des banques.

Ce que nous apportons, c’est une vision dynamique de la santé financière de ces entreprises à travers les données bancaires transactionnelles, avec une qualité d’analyse rendue possible grâce à notre stack technologique et une suite d’algorithmes propriétaires :

• le clustering de données bancaires s’agissant d’identifier des schémas de revenus/dépenses récurrents à partir des transactions brutes ;
• notre moteur de NLP (Natural Language Processing) pour classer automatiquement les opérations (revenus, URSSAF, paies, etc.) et détecter les “red flags” (incidents de paiement, saisies, organismes de recouvrements, etc.).

Ce socle analytique alimente notre suite Credit Decisioning PRO, composée de deux produits complémentaires :

• Credit Insights PRO : une catégorisation bancaire ultra-spécifique dédiée aux comptes professionnels, avec plus de 25 catégories, permettant aux prêteurs de reconstituer un “P&L snapshot” à partir des seules données bancaires, beaucoup plus à jour que les derniers bilans et comptes de résultats disponibles.
• Credit Score PRO : un score crédit comportemental, sur une échelle de 0 à 1000, calibré pour les TPE et permettant d’estimer une probabilité de défaillance future.

En combinant Credit Insights et Credit Score, les prêteurs peuvent prendre des décisions de crédit instantanées, précises et fiables, parfaitement adaptées aux spécificités des indépendants et des TPE. 

Une solution d’avenir

Notre solution Credit Decisioning PRO est en production chez plusieurs établissements financiers depuis fin 2024, avec des premiers retours d’expérience très positifs à l’instar de notre expérience éprouvée sur le crédit aux particuliers. 

Nos APIs s’intègrent très facilement, que ce soit par le biais de Transaction Data - notre solution d'agrégation bancaire - ou via une connexion directe lorsque l’agrégation bancaire est déjà assurée par un autre prestataire.

Vous travaillez dans un département Risque, Data ou Open Banking ? Vous cherchez à fluidifier l’octroi de crédit aux indépendants, TPE ou autres professionnels ?

Nous serions ravis d’en discuter.

📩 contact@algoan.com